Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Un Dispositif Clé Pour Aider les Primo-Accédants à Tahiti

Le gouvernement de la Polynésie française a annoncé la mise en place d’un Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour aider les primo-accédants à accéder à la propriété. Ce projet ambitieux est désormais en voie d’adoption après plusieurs mois de discussions et sera bientôt étudié en séance plénière du Cesec. Avec un budget annuel de 400 millions de francs, le PTZ vise à rendre l’acquisition immobilière plus accessible pour les ménages polynésiens, notamment à Tahiti et dans ses îles environnantes.

Un Dispositif Adapté aux Défis Locaux

Le PTZ a pour objectif de répondre à une problématique grandissante : l’augmentation des taux d’intérêt des crédits immobiliers et la hausse des prix de l’immobilier, qui rendent l’achat d’un bien immobilier de plus en plus difficile pour de nombreux ménages. Selon le gouvernement, le taux moyen des crédits à l’habitat a grimpé de 1,82% à 3,57% entre la fin 2021 et la fin 2024, et la production de crédit immobilier a diminué de 8,8% en 2024.

Les prix de l’immobilier, le foncier sous tension et la concurrence accrue des locations meublées ont exacerbé ces difficultés. Le PTZ est donc conçu comme une réponse à ces défis, visant à relancer l’accès à la propriété tout en dynamisant le marché immobilier local.

Les Conditions d’Éligibilité au PTZ

Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire les personnes qui n’ont pas été propriétaires d’un bien immobilier ou de parts de SCI (Société Civile Immobilière) au cours des cinq dernières années. Toutefois, des exceptions sont prévues, notamment pour les victimes de catastrophes naturelles cherchant un nouveau logement.

Les Conditions de Résidence

Une des conditions les plus discutées du projet de loi du Pays est la résidence obligatoire de cinq ans en Polynésie française. Ce critère a pour but de garantir un « lien stable et durable » avec le territoire, soulignant l’importance de l’ancrage local dans une société où la terre joue un rôle culturel et social majeur.

Si le demandeur n’a pas résidé en Polynésie pendant cette période, il peut également être éligible si son conjoint ou partenaire est résident depuis plus de cinq ans. Cette mesure a pour but de favoriser l’accès à la propriété pour les familles, tout en conservant une priorité pour les résidents à long terme.

Plafonds de Revenus et Montant du Prêt

Le PTZ est soumis à un plafond de revenus, qui sera ajusté chaque année en fonction du SMIG. Pour une personne seule, le plafond est fixé à 275 000 francs par mois, et pour un couple, à 511 000 francs. Les foyers plus grands bénéficient de plafonds plus élevés.

Le montant du PTZ sera limité à 12 millions de francs, avec un remboursement sans intérêts sur une période pouvant aller jusqu’à 25 ans, ou 27 ans pour les acquisitions en Vefa (Vente en l’État Futur d’Achèvement) avec différé d’amortissement.

Un Prêt Partiel à Taux Zéro

Le PTZ ne couvrira qu’une partie du financement, et les bénéficiaires devront compléter ce montant par un prêt classique auprès d’une banque. C’est la banque prêteuse qui instruit la demande et s’assure que toutes les conditions sont remplies, y compris les critères de revenu. Le Pays prendra en charge les intérêts non facturés via un système de crédit d’impôt, permettant ainsi de soutenir les ménages à faibles revenus.

Conditions d’Occupation et Engagements

Une fois le PTZ accordé, l’emprunteur doit s’engager à occuper le bien en tant que résidence principale pendant au moins dix mois par an. Ce bien ne pourra être loué, transformé en local commercial ou utilisé à des fins touristiques, comme sur des plateformes telles qu’Airbnb, tant que le PTZ n’est pas intégralement remboursé. Des exceptions sont possibles pour des raisons professionnelles ou familiales, mais elles seront limitées à une durée de trois ans.

En cas de non-respect de ces engagements, l’emprunteur devra rembourser l’intégralité des intérêts que le Pays a pris en charge, ce qui peut représenter une perte significative des avantages accordés.

Impact sur le Marché Immobilier Polynésien

Le PTZ représente une pièce maîtresse de la stratégie du gouvernement pour redynamiser le secteur immobilier à Tahiti et dans les autres îles. Le financement de 400 millions de francs par an devrait permettre à 1 000 ménages d’acquérir leur logement d’ici 2028. En parallèle, des mesures comme l’accélération de la construction de logements OPH, l’abaissement des taxes immobilières et le soutien à la rénovation du foncier sont mises en place pour soutenir ce dispositif.

Les primo-accédants, en particulier ceux issus des îles éloignées, devraient être les principaux bénéficiaires du PTZ. Néanmoins, les plafonds de revenus actuels et les conditions de résidence pourraient restreindre l’accès pour certains habitants de Tahiti et Moorea, un sujet qui pourrait encore être débattu au sein de l’Assemblée.

Conclusion : Une Opportunité à Ne Pas Manquer

Le Prêt à Taux Zéro est une occasion unique pour les primo-accédants de réaliser leur rêve immobilier à Tahiti. Ce dispositif, bien qu’encadré par des conditions précises, représente un levier puissant pour aider les ménages à accéder à la propriété. En tant que courtier en prêt immobilier à Tahiti, AB Courtage Tahiti se tient prêt à accompagner tous les candidats au PTZ pour optimiser leurs chances d’obtenir ce financement avantageux.

Si vous êtes intéressé par le PTZ ou si vous souhaitez plus d’informations sur la manière de maximiser vos chances d’éligibilité, n’hésitez pas à nous contacter pour un rendez-vous personnalisé.